Я работаю в полиции есть скидка на ипотеку
Ипотека для госслужащих в 2021 году
Одним из инструментов привлечения работников на работу в государственные учреждения является предоставление им особенных льгот, в частности при решении жилищного вопроса. Проблема нехватки квалифицированных кадров в госаппарате, особенно в отдаленных регионах, стоит достаточно остро. Ипотека для госслужащих в 2021 году представляет собой один из стимулов для трудоустройства в указанной сфере. Рассмотрим ее особенности и выставляемые требования к участникам.
Поиск ипотеки
Ипотека для госслужащих в 2021 году ‒ особенности программы
В рамках принятой политики государственных органов реализуется инициатива, согласно которой выдается ипотека для бюджетников на льготных условиях. Ее финансирование производится из бюджета. Суть программы в том, что работники бюджетной сферы имеют право на получение субсидии от государства, в результате чего расходы на погашение ипотечного кредита значительно уменьшаются, что делает его намного более доступным.
Оказываемая государством помощь госслужащему при ипотечном кредитовании может выражаться по-разному. К основным путям субсидирования относятся следующие:
Условия программы различаются в зависимости от категории госслужащий. В частности, ипотека для сотрудников полиции в 2021 году выдается при выполнении следующих требований:
Ипотека для сотрудников МВД может быть получена, в том числе, пенсионерами и членами семей погибших на службе. Особые условия могут выражаться как в сниженной процентной ставке по кредиту, так и в предоставлении дотации.
Кто имеет право претендовать на участие в программе?
Рассчитывать на поддержу от государства имеют право те работники бюджетной сферы, которые имеют трудовой стаж не менее одного года. При этом необходимо соответствовать ряду дополнительных условий, в числе которых такие как:
Только при удовлетворении указанных требований работник, который отработал как минимум один год, может претендовать на получение субсидии госслужащим на ипотеку различного характера.
Кто может рассчитывать на ипотеку госслужащим
Круг участников субсидиарной программы ограничен. Законодатель установил критерии и требования. Подать заявку на получение ипотеки могут:
Условия предоставления ипотеки госслужащим
Наиболее востребованной формой помощи является единовременная дотация. Ее размер рассчитывается исходя из ряда критериев, в числе которых нормативный размер жилплощади, стаж работника, стоимость одного квадратного метра жилья.
Что касается выдачи кредитов госслужащим на льготных условиях, то в качестве основного партнера выступает СберБанк. Условия таких кредитов можно узнать, перейдя по ссылке «Ипотека СберБанка».
Заявка на участие в программе ипотеки госслужащим принимается специальной комиссией только при наличии полного пакета документов. В их число входят такие как:
Также потребуется подтвердить свое право на улучшение жилищных условий.
Отметим, что при запросе государственной поддержки на выплату ипотечного или иного кредита, направленного на приобретение недвижимости до начала работы в качестве государственного служащего, дополнительно необходимо представить подтверждающие документы (договор с банком, договор купли-продажи жилья, свидетельство о регистрации и так далее).
Обратите внимание, что государственную дотацию можно получит лишь один раз, независимо от места службы. В обязанности комиссии, которая принимает заявление с приложенными документами, входит проверка данных и принятие решения о предоставлении помощи. На эту процедуру должно уходить не более двух месяцев, однако комиссия имеет право увеличить этот срок вдвое при возникновении вопросов к документации. Если принимается положительное решение, претендент ставится в очередь в специальный реестр. Не следует думать, что помощь будет получена сразу же: следует дождаться очередного финансирования из бюджета.
Ипотека для работников полиции и МВД
Ранее у данной категории служащих не было таких же льгот на покупку недвижимости, как у офицеров и контрактников ВС. Среди сотрудников полиции и спасательных служб вправе рассчитывать на займ по специальным условиям только служащие военизированных формирований.
Рассмотрим, каковы условия и особенности ипотеки для сотрудников полиции.
Особенности льгот
Основное препятствие для получения ипотечного кредита – низкий уровень доходов. Но государство активно содействует получению жилья работникам бюджетной сферы, разрабатывая и внедряя специальные программ. Под эту же категорию граждан попадают и полицейские. На помощь государства имеют право рассчитывать только те, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий.
В феврале 2011 года вышел закон №3 «О полиции». Это реформированная силовая структура, которая пришла на смену милиции. Согласно данному закону государство несет ответственность за создание комфортных жилищных условий для служащих МВД.
Улучшение жилищных условий осуществляется за счет безвозмездного субсидирования определенной части стоимости покупаемой недвижимости или выделения жилья в служебных объектах.
Таким образом, ипотека для сотрудников МВД, имеет ряд особенностей и условий:
Ипотека для работников полиции отличается от обычной военной ипотеки, для которой предусматривается финансирование за счет государства. Кредит для полицейских субсидируют только частично, и военная ипотека не предоставляется сотрудникам МВД.
Основное бремя финансовых выплат ложится на сотрудника полиции, который взял займ. Государство является только гарантом перед структурами банка, его участие частично.
На счет сотрудника полиции зачисляется определенная сумма денег для дальнейшей выплаты первоначального взноса по ипотечному договору или внесения части текущих платежей.
Выплату дотаций регулирует Постановление Правительства РФ №1223. Субсидии выделяют по решению федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел. Величина выплат не превышает 35-40% от рыночной стоимости купленной ипотечной квартиры.
Условия предоставления ипотеки
Социальная ипотека направлена на помощь льготным категориям граждан на приобретение своего жилья. В 2021 году размер субсидии должен составить 30% от стоимости ипотечной квартиры, а для семей с несовершеннолетними детьми – минимум 35%. Окончательная сумма устанавливается местными органами властей.
Преимущества:
Финансовые организации предлагают сотрудникам бюджетной сферы особые условия, потому что:
Служащий МВД должен отвечать следующим условиям:
Улучшить свои условия проживания сотрудник полиции может, если живет:
Также на льготную ипотеку имеют право полицейские, уволенные в запас. Сотрудник полиции, намеренно ухудшивший жилищные условия, не получит льготы на оформление ипотеки или утрачивает такое право на 5 лет с момента совершения умышленных действий: обмен или продажа квартиры, которая в собственности полицейского и членов его семьи.
Также сотрудники МВД могут использовать материнский капитал, если в семье есть двое детей.
Документы
Стандартный пакет документов:
Все указанные документы вместе с подписанным заявлением о просьбе выделить целевую дотацию служащий МВД отдает сотруднику специальной комиссии. Комиссия ставит его на учет и дает ему номер в очереди.
После полицейский получает письменное уведомление о том, что его заявка принята к рассмотрению. Но между постановкой в очередь и получением уведомления может пройти не один год.
Порядок оформления льготной ипотеки
Многим сотрудникам правоохранительных органов за последние годы существенно проиндексировали зарплаты. Доходов полицейского должно хватить для текущего обслуживания займа.
Если лицо не подходит по определенным параметрам и требованиям для участия в льготной программе, сотрудники МВД вполне могут оформить обычную ипотеку в любом банке Российской Федерации, не только в Сбербанке или Банке Москвы.
Служащий полиции будет желанным клиентом для финансовой организации, так как работа стабильная, есть остаточный уровень доходов, а также рычаги воздействия, если полицейский просрочит платежи.
Для начала необходимо оформить заявление на получение субсидии, направленной на погашение ипотечного кредита, и подать его в региональное ведомство АИЖК или вышестоящему руководству. Там сотрудник МВД может внимательно изучить условия ипотечного кредитования и субсидирования и получить рекомендации по выбору банка.
Затем заявка подается в комиссию по единовременной социальной выплате сотрудникам полиции, и полицейского ставят в очередь. Как только его очередь подойдет, сотрудника МВД уведомят о скором перечислении суммы на ссудный счет по ипотеке.
Срок рассмотрения заявки зависит от общего количества заявок и порядка финансирования из государственного бюджета. Рассматривать заявку могут более месяца, что становится серьезным препятствием, если субсидия предназначена для оплаты первоначального взноса при срочной покупке квартиры.
Как только полицейский получает уведомление от комиссии о том, что его очередь подошла, нужно сообщить банку-кредитору о факте внесения крупной суммы.
Некоторые финансовые организации просят оформлять заявление о частичном или полном досрочном погашении задолженности. Как только поступают деньги, оставшуюся сумму долга пересчитывают в сторону уменьшения.
Ведомство АИЖК (или Дом.рф)
Агентство ипотечного жилищного кредитования было создано в 1997 году правительством РФ, чтобы развить институт ипотеки в стране. Росимущество исполняет функции собрания акционеров, которое является высшим органом управления АИЖК.
Основная функция – доступность ипотеки для жителей Российской Федерации. Также агентство поддерживает ликвидность финансовых организаций, которые предоставляют долгосрочные ипотечные кредиты. АИЖК привлекает средства на фондовом рынке, размещая там свои облигации.
Оно не сотрудничает с гражданами напрямую, обеспечивает их ипотекой через партнеров. Банк ВТБ занимается сопровождением ипотечного портфеля, принимая платежи от заемщиков, выдает справочную информацию по ипотеке.
Партнеры агентства – независимые от него компании, у них свои органы управления. У агентства нет филиалов, представительств, офисов в регионах РФ. Другие партнеры, помимо банков, — страховые и оценочные компании.
На базе АИЖК в 2015 году создали Единый институт развития в жилищной сфере, приоритетные задачи которого:
НИС для сотрудников МВД
Весной 2018 году в Совете Федерации было предложено проработать вопрос о возможности включения сотрудников МВД в накопительно-ипотечную систему (НИС). Накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих разработали по поручению Президента Российской Федерации.
Программа предлагает помощь в погашении ипотеки для военнослужащих, а также возможность приобрести недвижимость еще в начале прохождения службы с использованием целевого жилищного займа.
На личный накопительный счет участника программы перечисляются денежные средства, используемые в дальнейшем на покупку жилой площади. Основа для создания НИС — долгосрочный характер военной службы. Помимо покупки недвижимости в многоквартирном доме система позволяет купить квартиру на стадии строительства.
Такие льготы снизят итоговую стоимость недвижимости и позволят купить жилье большей площадью. Также можно приобрести дом на земельном участке, таун-хаус и даже возвести дом по своему проекту.
Имеют право участвовать в НИС следующие категории военнослужащих:
Попадают ли сотрудники МВД под военную ипотеку? Возможность участия полицейских в программе НИС начали обсуждать еще в 2018 году, но пока на 2021 году сотрудники МВД получают единовременную социальную выплату.
Ипотека для полицейских
Если по определенным причинам сотрудник МВД не может получить компенсацию ипотеки в виде государственной дотации, он вправе оформить обычный ипотечный кредит в банке на льготных условиях, что поможет снизить переплату по процентам.
В определенных банках льготные ставки действуют только в период службы. Если заемщик расторгает контракт, проценты будут пересчитаны. Финансовые организации редко дают отказ государственным служащим. Источник дохода данной категории граждан признан стабильным.
Необходимый пакет документов:
Полный перечень документов нужно узнавать в конкретном банке. Требования по бумагам могут отличаться в зависимости от региона проживания и типа жилья.
Ипотечный кредит для пенсионеров МВД также доступен. Возраст выхода в отставку у полицейских – в среднем, 45 лет. Банки дают кредиты гражданам такого возраста.
Неплохая пенсия и заработная плата дают основание банкам полагать, что доход у данной категории граждан позволяет выплатить ипотеку. У клиента должна быть положительная кредитная история.
Согласно законодательству Российской Федерации полицейские имеют право получить единовременную социальную выплату, чтобы купить или построить недвижимость.
Получение государственной субсидии для сотрудника МВД и членов его семьи – существенная материальная поддержка, позволяющая компенсировать до 40% от цены квартиры. Размер зависит от региона и выслуги лет.
Если полицейский соответствует предъявляемым требованиям, он может оформить ипотеку на льготных условиях, погасив часть задолженности за счет предоставляемой дотации.
Программа позволяет снизить нагрузку на бюджет семьи. Но сотрудник МВД не сможет получить эту выплату быстро, сначала необходимо встать в очередь.
Члены семей полицейских, погибших при выполнении, в праве получить эту выплату в течение года. Полицейские могут взять льготную ипотеку в Сбербанке и других крупных банках страны.
Ипотека для полицейских и сотрудников МВД – условия 2021 года
Условия программы
В соответствии с ФЗ РФ №3 от 07.02.2011 г. «О полиции» полицейские имеют возможность решать свой жилищный вопрос с помощью дотации от государства на приобретаемую жилплощадь или путём получения выделенного им служебного жилья.
Особенности ипотечного кредита для сотрудников МВД:
Важно понимать, что жилищные кредиты для сотрудников МВД от привычной военной ипотеки, финансируемой государством, отличаются существенно.
Полицейским дотации выделяют только на часть долга. Военная ипотека для сотрудников МВД не предоставляется. Дотационные выплаты регулируются Постановлением Правительства РФ от 30.12.2011 г. №1223 «О предоставлении единовременной социальной выплаты для приобретения или строительства жилого помещения сотрудникам органов внутренних дел». Сумма дотации рассчитывается с учетом коэффициента, учитывающего выслугу лет. Обычно размер господдержки не превышает 35-40% стоимости приобретаемой недвижимости.
Требования к участнику
Сравните свои возможности с требованиями банков, закрепленными на законодательном уровне.
Эта необходимость выражается в том, что строение, в котором находится квартира соискателя, должна быть из категории ветхих или аварийных. Если размер жилплощади не соответствует нормам на одного жильца (до 15 кв. м), это также может быть аргументом для льготной ипотеки. Если претендент проживает на общей площади с больным, особенно если заболевание инфекционного характера, необходимо подготовить медицинские документы. Общежитие, коммуналка, ведомственная квартира, в которой проживает полицейский, также может быть поводом для оформления кредита на собственное жильё.
Кроме полицейских, которые служат в правоохранительных органах, подавать заявку могут и пенсионеры, которые уже уволены в запас, и семьи полицейских, погибших при исполнении. Для начала им надо получить подтверждающий сертификат.
Документы на льготную ипотеку
В общем виде вместе с заявкой на льготную ипотеку для сотрудников полиции в 2021 году подают:
Всю перечисленную документацию прикладывают к заявлению на выделение дотации. Уполномоченная комиссия обрабатывает заявку и после всех проверок и одобрений ставит претендента на учёт с присвоением номера очередности. О том, что заявка принята, заявитель получает письменное уведомление.
Как надо оформлять
В последнее время зарплата полицейских индексируется своевременно, поэтому официальных доходов для оплаты кредита в соответствии с требованиями банка будет достаточно. Если по каким-то параметрам клиент не подходит для льготной ипотеки, он может оформить обычный жилищный кредит. Сотрудникам полиции рады в любом банке: доходы стабильные, рычаги воздействия при нарушении графика погашения надёжные.
Для участия в льготных ипотечных программах с господдержкой документы подают в региональное АИЖК. Там можно узнать актуальные условия ипотеки и дотации, проконсультироваться по поводу выбора банка.
На следующем этапе надо подать заявку в комиссию при федеральном органе исполнительной власти, которая занимается предоставлением единовременной социальной выплаты полицейским. Здесь претендента ставят на очередь. Когда она подходит, заёмщик получает уведомление о перечислении дотации.
Сроки рассмотрения заявки могут быть разными – многое зависит от их количества и финансовых поступлений из бюджета. Иногда ожидание затягивается не на один месяц. Если дотацией планируют погашать авансовый платёж по ипотеке, это может стать проблемой.
Если ипотека для полицейских уже оформлена, после получения уведомления о приближении очереди на дотацию надо посетить банк (или созвониться), чтобы предупредить кредитора о поступлении на счёт суммы, существенно превышающей обязательный платёж. Иногда требуют уведомлять банк письменно – необходимо прийти в офис и написать заявление о досрочном погашении задолженности. После перевода денег на счёт заёмщика остаток долга пересчитывают и составляют новый график регулярных платежей.
Господдержка ипотеки для сотрудников МВД в 2021 году – ощутимая помощь для полицейских и их семей, нуждающихся в решении жилищного вопроса, ведь дотация компенсирует до 40% стоимости кредита.
Досрочное погашение части кредита за счет государственной субсидии позволяет существенно уменьшить финансовую и психологическую нагрузку на заёмщика.
Какие банки дают ипотеку полицейским в 2021 году
Поддерживают программу льготных жилищных кредитов многие крупные банки РФ. Для сравнения можно познакомиться с условиями семи наиболее популярных финансовых компаний.
| Название банка | Кредитный лимит, руб. | Ставка, % | Период выплат, лет | Срок обработки заявки, раб. дней |
| Сбербанк | от 300 тыс. до 85% цены недвижимости | от 8,50 | 1 – 30 | до 8 |
| Россельхозбанк | 100 тыс. – 20 млн | от 9,30 | 1 – 30 | до 5 |
| ВТБ | 600 тыс. – 60 млн | от 6 | 1 – 30 | 1 – 5 |
| Газпромбанк | 500 тыс. – 60 млн | от 6,7 | 1 – 30 | 1 – 10 |
| Альфа-Банк | 600 тыс. – 50 млн | от 10,19 | 3 – 30 | до 3 |
| Открытие | 500 тыс. – 30 млн | от 9,6 | 5 – 30 | до 7 |
| Промсвязьбанк | 500 тыс. – 20 млн | от 9,4 | 3 – 25 | 1 – 14 |
Ипотека от Сбербанка
Кредитор разработал несколько ипотечных банковских продуктов. Кредитный лимит ограничен только нижним пределом (300 тысяч руб. – минимально возможная сумма). Верхняя граница будет зависеть от стоимости жилплощади и платёжеспособности клиента.
| Программа | Период выплат, лет | Ставка,% |
| Ипотека для семей (с господдержкой) | 1 – 30 | от 6 |
| Ипотека на квартиры в новостройке | 1 – 30 | от 8,5 |
| Ипотека на жилплощадь вторичного рынка | 1 – 30 | от 10,2 |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | 1 – 20 | от 13 |
Оформить заявку в Сбербанке можно и без визита в офис. На сервисах Сбербанк.Онлайн и Дом.Клик можно заполнить заявку и даже найти подходящее жильё. Чтобы его купить:
Претендовать на такую ипотеку могут граждане РФ в возрасте 21-75 лет с трудовым стажем от 6 месяцев. Кроме залога кредитор рассматривает и варианты с созаёмщиками.
Ипотека от Россельхозбанка
У Россельбанка также несколько типов жилищных кредитов. Обязательное условие – авансовый платёж в размере 15% стоимости жилья. Способ погашения (аннуитетную схему или дифференцированную) выбирает клиент.
| Программа | Срок, лет | Ставка, % |
| Ипотека по двум документам | 1 – 25 | от 10,25 |
| Потребительский кредит под залог жилья | 1 – 10 | от 12,5 |
| Ипотека с господдержкой | 1 – 30 | от 6 |
| Целевая ипотека | 1 – 30 | от 10,60 |
| Ипотечное жилищное кредитование | 1 – 30 | от 9,30 |
Приобрести в кредит можно не только квартиру в многоэтажном доме, но и таунхаус, жилой дом с участком, апартаменты. Кредитный лимит – 20 млн руб., при покупке квартиры верхний предел – 60 млн руб. Возрастные ограничения для соискателей – 21-75 лет. По программе «Ипотека по двум документам» москвичи могут получить 8 млн. руб., представители других регионов – до 4 млн. руб. Авансовый платёж – обязательный, от 40% цены недвижимости. На обработку документов уходит до 10 дней. Супруг автоматически считается созаёмщиком по ипотеке.
Ипотека от ВТБ
Как и другие крупные банки, ВТБ разработал различные ипотечные банковские продукты. Их принципиальное отличие в том, что процентная ставка зависит от размера приобретаемой жилплощади. На жильё площадью от 56 кв. м ставка снижается.
| Программа | Первоначальный взнос | Ставка |
| Новостройка | от 10% от стоимости квартиры | от 10,1 |
| Вторичное жильё | от 10% | от 10,1 |
| Больше метров — ниже ставка | от 20% | 10,1 — фиксированная ставка |
| Под залог недвижимости | от 12,2 | |
| С гос поддержкой | от 20% | от 6 |
Для оформления кредита необходимо заполнить и отправить анкету на сайте банка. Если заявка одобрена, можно забирать квартиру. Осталось только заключить сделку.
В ВТБ, в отличие от других банков, не требуют обязательное гражданство РФ с постоянной регистрацией – достаточно официального трудоустройства в любом регионе России. Страхование жилья обязательно, если у заёмщика есть и личный полис, ставка по кредиту снижается на 1%. Для госслужащих у банка разработаны специальные условия. Так сотрудникам МВД в московском банке ВТБ действует скидка на ипотеку: квартиру можно взять всего под 9,25%.
Газпромбанк
Кредитуют покупку любой недвижимости: домов, квартир, таунхаусов, как в новостройках, так и «вторичек». Кредитный лимит: 60 млн руб. для москвичей и 40 млн руб. для остальных заёмщиков. Размер авансового платежа при покупке квартиры – от 10%, для другой недвижимости – от 20%. Если заёмщик предоставил сертификат на материнский капитал, этот параметр снижается на 5%.
Условия кредитования Альфа-Банка
Чтобы полицейскому приобрести жильё в Альфа-Банке, надо заполнить анкету (можно онлайн) и приготовить средства для авансового платежа (от 15% стоимости квартиры). Требования к соискателям – минимальные: возраст 21-70 лет и официальное трудоустройство как минимум 4 последних месяца.
Прописку не требуют, можно привлекать поручителей (не более 3-х). Квартиру можно выбрать любую, лишь бы она была ликвидной, пригодной для жилья, не планировалась под снос, здание должно иметь кирпичный, каменный или ж/б фундамент. Процентная ставка зависит от размера авансового платежа, платежеспособности клиента и страховки.
Банк Открытие
Здесь предлагают ипотеку на квартиру или таунхаус. Для зарплатных клиентов авансовый платёж будет в пределах 15%, для остальных заёмщиков – 20%. Для ИП – 30% стоимости недвижимости.
| Программа | Авансовый платёж,% | Ставка,% |
| Новостройка | 15-80 | от 9,6 |
| Квартира (ее доля и «вторичка») | 15-80 | от 9,6 |
| Квартира + мат капитал | 15-80 | от 9,75 |
При авансовом платеже 40% можно оформить ипотеку по 2-м документам: паспорту и СНИЛС. Кредитный лимит в этой программе: 15 млн руб. для столичных жителей и 8 млн руб. для всех остальных. При отказе от страховки ставку повышают на 2%, для ИП тариф тоже повышен (на 1%). После одобрения заявки банк предложит дебетовую карту для удобного погашения кредита.
Промсвязьбанк
Просчитать стоимость кредита можно на сайте банка, здесь же можно заказать специалистам из партнёрской компании и оценку выбранной квартиры.
| Программа | Первоначальный взнос | Ставка,% |
| Новостройки в ипотеку | от 10% | от 9,4 |
| Ипотека на вторичное жильё | от 100 тыс. руб. | от 9,8 |
| Ипотека без первоначального взноса | от 11,9 |
Подавать заявку могут граждане РФ в возрасте 21-65 лет с постоянной регистрацией и официальным трудоустройством в качестве наёмного работника на территории РФ (стаж от 1 года). Кредитный лимит – 30-20 млн руб. для москвичей и представителей других регионов соответственно. Авансовый платёж можно компенсировать материнским капиталом.
Сотрудники полиции, как и другие категории государственных служащих, могут принять участие в целевой программе господдержки ипотеки, если они действительно нуждаются в решении жилищного вопроса и смогут это подтвердить документально.